Natalia de Santiago, ekspertka ds. finansów osobistych: „Nowy samochód to czarna dziura dla twoich finansów; już w pierwszym roku jego wartość może spaść o 20–30%, a nawet więcej”.

Kupno samochodu nigdy nie było tak drogie jak teraz. W ciągu zaledwie sześciu lat średnia cena nowego samochodu w Hiszpanii wzrosła o 38% , co przekłada się na średni wzrost o 11 190 euro. Obecnie nowy samochód kosztuje średnio ponad 40 500 euro, zgodnie z danymi z VN Barometer przygotowanymi przez coches.com we współpracy z National Association of Motor Vehicle, Repair, and Spare Parts Dealers (GANVAM). A to jeśli mówimy o konwencjonalnych modelach, co nasuwa pytanie: czy to dobry moment, aby podjąć ryzyko, czy powinniśmy poczekać?

Aby wyjaśnić te kwestie, porozmawialiśmy z Natalią de Santiago, inżynierką z wykształcenia, ale od lat zajmującą się finansami. Jest autorką książki Invest in Yourself , pełnej praktycznych porad dotyczących zarządzania finansami osobistymi. Natalia od dawna pomaga ludziom lepiej zrozumieć finanse domowe i jasno mówi, że przed podjęciem decyzji należy patrzeć dalej niż tylko na cenę.

Biorąc pod uwagę obecną sytuację, przypuszczam, że zamierzasz mi powiedzieć, żebym unikał kupna samochodu...

Zdecydowanie. Nowy samochód to czarna dziura dla twoich finansów. Już od razu jest wart znacznie mniej. Już w pierwszym roku może stracić na wartości od 20 do 30%, a nawet więcej. Jeśli możesz, unikaj kupowania nowego samochodu.

A jaką mam alternatywę, jeśli jest mi to absolutnie potrzebne?

Szukaj zupełnie nowego samochodu lub takiego z przebiegiem jednej mili i 30 000 kilometrów. To ma o wiele większy sens. Wtedy samochód stracił już sporą część swojej wartości, ale wciąż ma przed sobą wiele użytecznego życia. To o wiele bardziej rozsądne finansowo.

Nawet jeśli zaoszczędzisz pieniądze na nowy?

Nawet jeśli je masz, to nie jest inwestycja; to wydatek. Im bardziej możesz je zmniejszyć, tym lepiej. Istnieją inne sposoby wykorzystania tych pieniędzy, które przyniosą Ci większą wartość w średnim i długim okresie.

Co oznacza samochód z finansowego punktu widzenia?

To wydatek, który może pochłonąć dużo pieniędzy. Dla wielu osób jest niezbędny, ale nigdy nie powinien być postrzegany jako opłacalna inwestycja. Dobre zarządzanie nim jest kluczem do tego, aby nie stracić więcej niż to konieczne.

Dlaczego więc tak wiele osób decyduje się na zakup nowego samochodu?

Często wartość emocjonalna lub społeczna przeważa nad wartością ekonomiczną. Nowy samochód przekazuje status lub bezpieczeństwo, nawet jeśli nie jest to najbardziej praktyczna opcja finansowa. Jeśli taki jest cel, najlepiej wybrać model z niskim przebiegiem, który wygląda, jakby dopiero co wyjechał z salonu.

Jakie masz opcje, jeśli nie możesz kupić pojazdu z zerowym przebiegiem?

Możesz zdecydować się na samochody z większym przebiegiem, ale tutaj pojawia się ryzyko. Jeśli nie wiesz wiele o samochodach, nie możesz ocenić, czy były dobrze utrzymane . W takich przypadkach najlepiej udać się do dealerów, którzy sprzedają z gwarancją. Pojazd z przebiegiem 0 km sprzedawany przez oficjalnego dealera jest bardzo bezpieczną opcją.

Czy warto trzymać samochód do końca jego żywotności?

Tak, zdecydowanie. Wymiana tak późno, jak to możliwe, jest najbardziej opłacalną opcją. A żeby to zrobić, musisz o to zadbać: regularnie sprawdzać i odpowiednio konserwować. Nawet jeśli oficjalny warsztat jest trochę droższy, może być tego wart, ponieważ dobrze utrzymany samochód jest bardziej ceniony na rynku wtórnym. Nie oszczędzaj na konserwacji.

A jeśli chodzi o finansowanie, na co należy zwrócić uwagę?

Najlepiej jest sfinansować jak najmniej. Im więcej możemy zapłacić gotówką, tym lepiej, ponieważ odsetki od samochodu są wyższe niż od kredytu hipotecznego. Lepiej jest też sfinansować go na jak najkrótszy okres. I trzeba wziąć pod uwagę ryzyko: jeśli poniesiesz całkowitą stratę lub Twój samochód zostanie skradziony , ubezpieczenie może nie pokryć całej kwoty, którą nadal jesteś winien.

Czy warto dokładnie porównać oferty przed sfinansowaniem?

Tak. Nie można generalizować; są dobre oferty zarówno od firm finansowych marki, jak i banków . Ważne jest, aby poprosić o co najmniej trzy oferty, zawsze na tę samą kwotę i okres, i dokładnie przejrzeć warunki: ostateczną płatność, czy wymaga serwisowania w autoryzowanych warsztatach naprawczych, limity przebiegu itp. Wszystko to się liczy.

Kiedy opłaca się wykupić ubezpieczenie kompleksowe?

Im nowszy i droższy samochód, tym więcej może zrekompensować. I tu właśnie wchodzi w grę odliczenie. Odliczenie w wysokości 500 lub 1000 euro może znacznie obniżyć koszt ubezpieczenia. Oczywiście, powinieneś mieć te pieniądze zaoszczędzone, na wszelki wypadek.

Czy warto zapłacić całą kwotę ubezpieczenia na raz?

Tak, wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki za płacenie rocznej opłaty zamiast miesięcznej. Jeśli nie jest trudno zapłacić całą kwotę, jest to łatwy sposób na zaoszczędzenie trochę więcej.

Czy ma znaczenie gdzie samochód będzie spał?

Dużo. Jeśli zostawisz go na zewnątrz, zwłaszcza przy złej pogodzie lub w pobliżu morza, szybciej się zniszczy. Trzymanie go w garażu wydłuża jego żywotność, a to zawsze jest oszczędność, zwłaszcza gdy przychodzi czas na jego sprzedaż.

Czy wynajem i leasing są dobrą alternatywą dla posiadania samochodu na własność?

Mogą być dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy używają samochodu do pracy i mogą odliczyć wydatki lub VAT. Płacisz trochę więcej, ale zyskujesz elastyczność, ponieważ nie musisz płacić zaliczki, możesz zmieniać samochody zgodnie ze swoimi potrzebami i unikasz nieoczekiwanych wydatków.

A co jeśli mieszkamy w mieście z dobrą komunikacją publiczną?

Więc najbardziej opłacalną opcją jest nieposiadanie samochodu. Wynajmowanie go tylko wtedy, gdy go potrzebujesz lub korzystanie z car-sharingu jest znacznie bardziej opłacalne. Problem polega na tym, że nadal niechętnie rezygnujemy z posiadania własnego samochodu, ale to się zmieni z czasem.

Jakich trzech porad finansowych udzieliłbyś osobie, która chce kupić samochód?

No cóż, to co mówiłem wcześniej. Po pierwsze: nie kupuj nowego. Po drugie: finansuj jak najmniej i w krótkim okresie. Po trzecie: dbaj o swój samochód i wydłuż jego żywotność tak bardzo, jak to możliwe. To są trzy rzeczy, o których powinniśmy pamiętać, ponieważ mogą one znacznie obniżyć całkowity koszt posiadania samochodu na przestrzeni lat.

I na koniec, nie mogę się powstrzymać, żeby nie zapytać cię o coś, o czym jeszcze nie rozmawialiśmy: samochód elektryczny. Jak widzisz to z perspektywy finansowej?

To prawda, że ​​samochody elektryczne są zazwyczaj droższe na początku , ale mogą być dobrą opcją długoterminową dzięki niższym kosztom utrzymania i paliwa. Jednak ich rentowność zależy w dużej mierze od dostępnej infrastruktury i wsparcia publicznego. Mają duży potencjał na krótkie podróże i do środowisk miejskich, pod warunkiem, że można je ładować niedrogą energią elektryczną.

Krótko mówiąc, na razie zachowajcie ostrożność w przypadku pojazdów elektrycznych…

Tak, na razie bądź ostrożny. I, jak zawsze mówię, najlepiej unikać kupowania nowego samochodu. Moja rada pozostaje taka sama: poszukaj samochodu z kilkoma milami, sfinansuj go tak mało, jak to możliwe i na krótki okres, i dbaj o konserwację, aby służył jak najdłużej. To naprawdę pomoże ci zaoszczędzić na dłuższą metę.